Доллары и евро россиян примерзают к счетам
Счета россиян в иностранной валюте недружественных стран могут оказаться замороженными из-за санкций, предупредил ведущий аналитик отдела глобальных исследований «Открытие инвестиции» Олег Сыроваткин. Правда, по словам аналитика, пока эта угроза больше актуальна для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, которые могут попасть под ограничения.
«Указ, который Владимир Путин подписал 8 августа, позволяет таким кредитным организациям приостановить выполнение своих обязательств перед клиентами в иностранной валюте, если соответствующие денежные средства поступили на счет после 8 августа 2022 года», — пояснил он.
Кроме того, и без заморозки, по мнению Сыроваткина, доллары, евро и другие валюты недружественных стран становятся для россиян все более токсичными. Ставки по банковским вкладам в них невысоки ил отсутствуют, а за хранение на расчетных и брокерских счетах часто приходится платить комиссию. Кроме того, проведение переводов в таких валютах, скорее всего, будет сопряжено со множеством проблем и может оказаться неосуществимым в принципе.
В итоге возникает вопрос о том, что вообще можно сделать с долларами и евро, если нет желания хранить их дома, в ячейке или на вкладе в банке.
«Раньше россияне могли инвестировать валюту недружественных стран в ценные бумаги иностранных эмитентов, а сегодня они, по сути, такой возможности лишены. Во-первых, зачастую это непросто сделать технически, а, во-вторых, подобные инвестиции сопряжены с инфраструктурными рисками», — отметил аналитик, добавив, что все действия и риторика российских властей отчетливо говорят о строгом курсе на дедолларизацию и девалютизацию российской экономики и финансовой системы. Поэтому, скорее всего, в дальнейшем владеть валютами недружественных стран станет еще менее выгодно (а во многих случаях и более накладно), а также более рискованно.
Ведущий аналитик «Открытие Инвестиции» по глобальным исследованиям Андрей Кочетков пояснил «Свободной прессе», что под угрозой оказались не только счета компаний и ИП, но и физических лиц, если они были открыты недавно.
— Наши власти собирались сделать так, чтобы валютные счета юрлиц можно было легко конвертировать в рубли, дальше получить эти средства и продолжать с ними работать. Речь именно средствах, которые поступают из-за границы на юридические счета. Но если последует решение, что эти компании или предприниматели попадают под санкции, счета будут заморожены.
Если расчеты проводились через иностранный банк, он может отозвать эти средства, и в этом случае они будут недоступны для банка-получателя, их просто не будет в системе. Все расчеты в евро и в долларах проходят через «центральную кассу». В случае евро это Европейский центральный банк в Европе, в случае доллара — ФРС в Нью-Йорке.
Любые валютные средства, которые находятся на счетах в попавших под санкции банках, тоже как бы заморожены, но они есть в системе. Распоряжаться банки ими не могут, но по факту валюта имеется. Если же речь идет о предпринимателях, которые попадают под санкции и у них замораживаются счета, эти средства становятся недоступными банку не только реально, но даже виртуально. В соответствии с этим банк может прекратить выполнение своих обязательств по счетам в иностранной валюте, причем эти средства будут недоступны даже в рублях, поскольку у банка к ним, фактически, нет никакого доступа и он не может учитывать их в своих движениях капитала.
«СП»: — А есть ли угроза заморозки валютных счетов физических лиц?
— Если они были открыты до определенной даты и остаются в том или ином в виде в собственности банков, скорее всего, нет. Если же мы говорим о текущем моменте и недавних операциях, то это вполне возможно.
Нужно понимать, как работает банковская система. Это не просто пакет, набитый купюрами, а средства, которые поступают в банк, в случае валюты, например, на электронный счет. Банк размещает эти деньги в Центральном банке либо выдает в форме кредита, под валютные накопления может выпускать рублевые кредиты и так далее. То есть эти деньги находятся в работе. Это не просто складирование электронных цифр или бумажных купюр в подвалах. Фактически у банка есть эти средства в той или иной форме. Поэтому государство и говорит, что вкладчики могут получить свои средства в валюте, но не более определенного объема, исходя из наличия этой валюты в банковской системе. Остальное можно получить в рублях, так как эти счета находятся в работе, только осуществлять валютные операции банк не может.
«СП»: — Есть ли в таком случае смысл вообще сохранять валютные счета, какие могут быть альтернативы?
— Валюта недружественных стран, по сути, перестала быть для нас деньгами. Если банк может выплатить какую-то сумму наличности рублями — это еще деньги. Но, по большому счету, это деньги, которые не работают. На эти счета банки не начисляют проценты. У нас не разрешено физическим лицам делать отрицательные ставки, но по юридическим лицам Госдума уже разрешила банкам их устанавливать.
Соответственно, для частных лиц валюта — это просто циферки на счету. Воспользоваться этой валютой для совершения платежей в интернет-магазинах или электронных сервисах невозможно, оплатить этими деньгами отель где-нибудь в Турции тоже нельзя. Для этого нужно брать эти средства в рублях или в наличной валюте, переходить в банк, который имеет возможность осуществлять платежи за границу, и действовать через этот банк. Банки, которые такого доступа не имеют, не могут воспользоваться этой валютой. Хотя она была запущена в работу, она не приносит дохода, а является обременением.
Соответственно, частному лицу хранить деньги в валюте, возможно, просто приятно. Можно также надеяться, что через пару лет ситуация нормализуется и тогда эта валюта снова станет доступна. Но учитывая то, насколько политизировали свои валюты развитые страны, которые просто «режут их ножом по горлу», сложно представить, что через несколько лет доллары и евро будут иметь тот же статус, что и сегодня.
Некоторые банки сегодня предлагают конвертировать валюты недружественных стран в валюты стран дружественных. Но и здесь нужно понимать, что они, как правило, либо хуже качеством, чем доллар, евро, а иногда и сам рубль. Те же валюты стран СНГ, при всей нашей любви и уважении к нашим партнерам, проигрывают рубли, так как их экономики гораздо слабее российской.
«СП»: — А юань?
— Юань — это некий прокси-доллар, который отчасти привязан к американской валюте, но имеет некую тенденцию экономического обременения. Сейчас он слабеет и торгуется на минимальных значениях за долгое время. То есть юань тоже может слабеть и измениться. Хотя в юане есть такой позитивный момент, как положительная ставка. Банки еще выплачивают проценты и депозиты в юанях приносят какой-то доход. Но и китайской валютой воспользоваться гражданам России очень сложно. Даже UnionPay, китайская система, представленная у нас, очень неохотно осуществляет работу с российскими клиентами, AliExspress не всегда принимает платежи в юанях, а при платежах с помощью рублей курс на 10−15% выше, чем на бирже.
В общем, с валютой сейчас все очень сложно и проблематично. Если очень хочется, можно подержать некие суммы в валюте, но это не рабочий вариант. Есть более простые варианты — облигации, индексированные на инфляцию, покупка физического золота либо обезличенные металлические счета. Валюту в большинстве случаях невозможно использовать, поэтому она фактически стала виртуальным активом.